Slik samler du informasjon for en bedriftslånsapplikasjon

Oppstart og første års drift kan være dyre for en liten bedrift, mens du fortsatt prøver å finne føttene i markedet og etablere en profittproduserende bedrift. Ett alternativ for å skaffe midler som er nødvendige for å bygge bedriftens eiendeler eller øke kontantstrømmen din, er et tradisjonelt småbedriftslån. Mye som boliglån, banker og andre finansselskaper krever vanligvis betydelig dokumentasjon og bakgrunn om deg og din bedrift før en låneapplikasjon vil bli godkjent. Samle informasjon for et forretningslån på forhånd ved å forberede en egen fil med kopier av dokumentene finansielle institusjoner som vanligvis berører. Når du har identifisert en potensiell utlåner, kan du sende inn alt de trenger på en gang for å hindre unødvendige forsinkelser.

Trinn

Del 1 av 3:
Kompilere personlig informasjon
  1. Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 1
1. Sjekk din kredittrapport. Selv om du ikke personlig garanterer lånet, vil finansinstitusjonen som behandler lånet ditt sjekke din personlige kredittrapport. Få en kopi av det før du fullfører noen låneapplikasjoner, slik at du kjenner din poengsum.
  • Du har lovlig tittelen til en gratis kredittrapport hver 12. måned. Du kan be om din gratis rapport ved å besøke AnnualCreditReport.com eller ringer 1-877-322-8228.
  • Denne nettsiden er den eneste som er godkjent av den føderale regjeringen - pass opp for andre nettsteder som hevder å gi deg en gratis kredittrapport, men det ber om kredittkort eller annen informasjon.
  • I tillegg til å sjekke poengsummen din, bør du også gjennomgå alle oppføringer i rapporten. Hvis du ser noe som er unøyaktig, kan du kontakte rapporteringsfirmaet som utstedte rapporten og tvist det.
  • Før du søker om et forretningslån, vil du vite hva som er på kredittrapporten din og være i stand til å forklare noen negative karakterer.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 2
    2. Kopier forbi selvangivelser. De fleste tradisjonelle finansinstitusjoner ønsker å se på din personlige avkastning i minst de siste tre årene i forbindelse med en bedriftslånsapplikasjon. Du bør ha dem i dine økonomiske poster, men du vil kanskje lage kopier for å forberede søknadsprosessen.
  • Hvis du ikke har selvangivelsen du trenger i dine personlige poster, kan du laste ned transkripsjoner av din tidligere avkastning ved å besøke IRS.gov.
  • IRS tilbyr transkripsjoner for inneværende år og de siste tre årene gratis. Du kan også bestille dem via telefon ved å ringe 800-908-9946 og følge de automatiserte instruksjonene.
  • Et transkripsjon viser de fleste linjeposter på selvangivelsen, inkludert din justerte bruttoinntekt og skattepliktig inntekt, sammen med eventuelle ekstra skjemaer du arkivert med retur.
  • Transkripsjonen skal være tilstrekkelig for finansinstitusjoner som behandler en bedriftslånsapplikasjon, men husk at hvis du trenger kopier av full avkastning, må du betale en $ 57 avgift for hver avkastning du ber om fra IRS.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 3
    3. Utkast til en personlig regnskap. Selv om ikke alle låneprogrammer krever en signert personlig regnskap, vil mange ha dette dokumentet fra deg og alle andre som eier minst en eierandel på 20 prosent i virksomheten din.
  • Small Business Association (SBA) har et skjema du kan bruke til å opprette din personlige regnskap. Skjemaet er tilgjengelig for nedlasting fra SBAs nettsted.
  • SBAs skjema er godkjent for bruk i evaluering av kredittverdighet for SBA-garanterte lån, men du kan bruke skjemaet som en veiledning for å skape din personlige regnskap, selv om du søker om et lån som ikke er garantert av SBA.
  • Din personlige regnskap må inneholde informasjon om alle dine personlige eiendeler og forpliktelser, samt inntektene dine fra alle kilder.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 4
    4. Be om personlige bankopplysninger. I tillegg til din personlige regnskap, bør du lage kopier av bankopplysningene dine i minst et år. Inkluder alle dine store kontoer, for eksempel dine personlige kontroll- og sparekontoer.
  • Vanligvis kan banken din få det siste årets verdi for månedlige uttalelser for deg hvis du stopper med en gren.
  • Hvis du har en online konto med banken din, kan du også kunne trekke opp utsagnene du trenger og laste ned eller skrive ut dem hjemme.
  • Bildet med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 5
    5. Børste av resuméet ditt. Siden din evne til å betale et forretningslån vil avhenge av hvor godt bedriften din, vil mange finansinstitusjoner vurdere resuméet ditt for å forstå din erfaring og pedagogisk bakgrunn.
  • Husk at mens de fleste resuméene er rettet mot å få en jobb, vil denne resuméet bli brukt til å få et lån for din småbedrift, så du bør justere din grunnleggende resumé tilsvarende.
  • I stedet for den tradisjonelle "objektiv" seksjon sett på de fleste resumés, gi en kort introduksjon av deg selv og forklare hvorfor du trenger lånet og tro at søknaden din skal godkjennes.
  • Fremhev dine ferdigheter og kompetanse i bransjen der bedriften din opererer, samt enhver forretningsutdanning og lederopplevelse.
  • Inkluder en detaljert arbeidshistorie med en liste over ditt ansvar i hver jobb du har holdt tilbake flere år.
  • Pass på at dokumentet er formatert rent og nøye korrekturleset. Målet ditt bør være å presentere en dyktig utformet profesjonell resumé som arbeider for å selge både deg og din bedrift til utlåner.
  • Del 2 av 3:
    Organisere forretningsinformasjon
    1. Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslån søknad trinn 6
    1. Se gjennom bedriftskredittrapporten din. Hvis virksomheten din har vært i drift i lengre tid, vil den få sin egen kredittrapport under sitt arbeidsgiveridentifikasjonsnummer (EIN). Siden du søker om et forretningslån, vil finansinstitusjonen gjennomgå denne kredittrapporten i tillegg til de personlige kredittrapporter for bedriftseiere.
    • En forretningskredittrapport fungerer annerledes enn en personlig kredittrapport, og informasjonen sendes frivillig. Av denne grunn kan virksomheten din ikke ha mye av en kredittrapport til tross for at den har mange års kreditthistorie.
    • Business Credit Reports er utstedt av Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet og Business Credit USA.
    • For å få forretningskredittrapporter, må du kontakte hvert av disse selskapene individuelt. Forvente å bli belastet et gebyr for å få tilgang til din bedriftskredittrapport.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 7
    2. Samle Business Bank-setninger. De fleste finansinstitusjoner ønsker kopier av bankopplysninger for bedriftens bankkontoer for det siste året, eller så lenge virksomheten din har vært i drift.
  • Husk at hvis virksomheten din bare har vært åpen i litt over et år, kan utlånsinstitusjonen ønske at bankrekorder går helt tilbake til begynnelsen av kontoen.
  • Du kan vanligvis få tilgang til de månedlige utsagnene på samme måte som du vil uttalelser for en personlig bankkonto - besøk din lokale gren eller trekk dem fra nettet.
  • Utlånsinstitusjonen vil primært være interessert i bedriftens kontantstrøm - enten du betaler ut mer enn du bringer inn og i hvilken grad det er sant.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslån søknad trinn 8
    3. Forbered et sikkerhetsdokument. Hvis du har forretningsmessige eiendeler du kan tilby som sikkerhet for lånet, er det en god ide å gå videre og ha de eiendelene vurdert og utarbeide et dokumentoppføring av sikkerheten du kan tilby for lånet.
  • Sikkerhetsdokumentet ditt trenger ikke å liste over alle eiendeler - bare de du er villige til å sette opp lånet.
  • Sikkerhet kan omfatte personlige eiendeler samt forretningsmessige eiendeler, men vær forsiktig når du setter opp betydelige personlige eiendeler som familiens hjem. Hvis virksomheten din mislykkes, kan du ende opp med å miste huset ditt.
  • Sikkerhetsdokumentet ditt bør inkludere bevis på at du eier eiendelene, og at de er for tiden uovertruffen. Hvis du allerede har lån eller boliglån mot eiendommen du vil bruke som sikkerhet, vil bare mengden egenkapital du har i den eiendommen telle.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslån søknad trinn 9
    4. Kopier forretningsavgift. Hvis bedriften din ikke har vært i drift i svært lang tid, kan du ikke ha de tre årene av forretningsskatt avkastning Finansinstitusjoner som vanligvis ber om. Men du må fortsatt vanligvis gi kopier av eventuelle selvangivelser du har arkivert for virksomhetenes levetid.
  • Hvis du har selvangivelser i forretningsfilene dine, er dette bare et spørsmål om å kopiere selvangivelsen for de forespurte årene. Imidlertid må du gå gjennom noen ekstra trinn hvis du ikke har selvangivelse i filene dine.
  • Du kan be om transkripsjoner fra IRS gratis for inneværende år og de foregående tre årene. Transkripsjonen inneholder det meste av informasjonen om retur og som sådan, bør være tilstrekkelig for finansinstitusjoner som behandler en låneansøkning.
  • Mens du kan be om personlige skatteavkastningstranscripts online, hvis du vil ha transkripsjoner av forretningsavgift, må du fullføre IRS-skjema 4056T og faks eller sende den til riktig IRS-adresse.
  • Husk at du må vente så lenge som 30 dager for å motta transkripsjonene dine hvis du ber om dem via post, så hvis du ikke har din forretningsavgift på filen, bør du be om transkripsjonene dine i god tid på forhånd du planlegger å søke om et forretningslån.
  • Bildet med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 10
    5. Inkluder en detaljert forretningsplan. Spesielt hvis virksomheten din fortsatt er i oppstartsfasen, krever finansinstitusjoner en god forretningsplan komplett med resultatberegninger og finansielle prognoser de neste årene.
  • En full forretningsplan må også inneholde en markedsanalyse av konkurransen og utsiktene for vekst sammen med en beskrivelse av de spesielle fordelene som virksomheten din har over konkurrenter og markedsstrategien din.
  • Inkludere profiler av deg selv og alle partnere i din bedrift, inkludert områder av kompetanse, erfaring og andre ferdigheter som hver av dere bringer til bordet.
  • Beskriv de spesifikke områdene som hver person som er involvert i virksomheten, vil være ansvarlig sammen med detaljer om bedriftsoperasjoner og struktur.
  • Finansiell informasjon som skal finnes i forretningsplanen inkluderer prognoser, et resultatregnskap og kontantstrøm og balanse.
  • Hvis du ikke allerede har opprettet en forretningsplan, eller hvis planen din er over et år, må du kanskje opprette en ny for å søke om et forretningslån.
  • Søk hjelp fra en bedriftskonsulent, bedriftsadvokat eller bedriftsregnskap hvis du har spørsmål eller vanskeligheter med å produsere noen av rapportene som skal inkluderes i forretningsplanen din.
  • Del 3 av 3:
    Samle juridiske og andre dokumenter
    1. Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 11
    1. Kopier personlige juridiske dokumenter. Når du søker om et forretningslån, må finansinstitusjonen personlig verifisere identifikasjonen din og gjennomføre personlige bakgrunnskontroller, slik at du kanskje trenger kopier av eventuelle relaterte juridiske dokumenter.
    • Siden utlånsinstitusjonen vanligvis vil kjøre kriminell bakgrunnskontroller på deg og eventuelle partnere i virksomheten din, trenger du dokumenter som gjelder eventuelle karakterer du måtte ha på din kriminelle rekord.
    • Du vil også ha dokumenter hendig som forklarer eventuelle navnendringer eller annen identitetsinformasjon. For eksempel, hvis du endret navnet ditt etter en skilsmisse, vil du kanskje ha en kopi av skilsmisseedekretet bare hvis bruken av et annet navn blir stilt spørsmålstegn.
    • Vanligvis er det en bedre ide å presentere dokumenter for å støtte eller forklare noe i posten din før utlånsinstitusjonen finner det, i stedet for å bare vente på å se om de nevner noe eller ber om en forklaring.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslånsapplikasjon Trinn 12
    2. Samle alle lisenser og registreringer. Du vil ikke kunne få et forretningslån med mindre du kan bevise at virksomheten din er lovlig lov til å fungere i din plassering, så finansinstitusjonen vil ønske kopier av alle nødvendige forretningslisenser.
  • I de fleste byer og stater må du ha en lisens til å drive virksomheten din, samt dokumentasjon som du har registrert for å betale statlig virksomhet eller salgsskatt.
  • Noen typer bedrifter krever andre lisenser. For eksempel, hvis du eier en restaurant som selger alkohol, trenger du vanligvis en brennevin lisens.
  • Vær forberedt på å gi kopier av disse lisensene sammen med dokumentasjon for å bevise at lisensen din er i god stand med utstedende myndigheter.
  • Bilde med tittelen Samle informasjon for et forretningslån søknad trinn 13
    3. Få sertifiserte kopier av organisasjonsdokumenter. Hvis virksomheten din er organisert som et partnerskap, LLC eller Corporation, vil finansinstitusjonen vanligvis ønske å gjennomgå partnerskapsavtalen eller inkorporeringsartikler.
  • Hvis du driver virksomheten din som enslige proprietorship, kan du ikke ha noen av disse typer dokumenter.
  • Du bør imidlertid være forberedt på å gi kopier av eventuelle registreringer du har laget med statens statssekretær, for eksempel om du har registrert en DBA i forbindelse med virksomheten din.
  • Bedrifter organisert som en LLC eller selskapet må typisk gi alle organisere dokumenter samt sertifikater fra staten der virksomheten din var organisert.
  • Bildet med tittelen Samle informasjon for et forretningslån søknad trinn 14
    4. Organiser eventuelle langsiktige leieavtaler, kontrakter eller avtaler. Som en del av bedriftens overordnede økonomiske bilde, viser disse dokumentene enten virksomhetenes forpliktelser eller virksomhetens potensielle fremtidige inntekter.
  • Hvis du for eksempel har en stående kontrakt med en leverandør som du betaler et bestemt beløp per måned for lagerrelaterte produkter eller tjenester, viser denne kontrakten bedriftens ansvar for den leverandøren.
  • På samme måte bør langsiktige kontrakter med kunder der virksomheten din har en fast inntekt som kommer i regelmessig basis, og beløpene som inngår i dine økonomiske planleggingsdokumenter.
  • Del i det sosiale nettverket:
    Lignende